中邮消金净利大跌投诉大增

9月20日，兴业银行首席策略分析师乔永远告诉记者，消费金融是2017年以来规模增长最快的金融子行业。以独立的26家消费金融公司为例，当前行业规模近5000亿元，近年来年化增长约35%，但2020年以来，行业整体受疫情冲击、监管加剧、巨头新入影响，增长速度放缓。 疫情趋缓，消费金融公司市场拓展再度活跃。 近日，中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消金”）正式推出新产品“加邮贷”，面向18-40岁的客户。 此前，中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）披露了半年报，并公布了上半年中邮消金“成绩单”。 2020年上半年，中邮消金实现净利润4900万元，比上年同期1.39亿元下降64.75%。 今年上半年净利润为何大幅下滑？ 9月18日，记者采访了中邮消金，对方回复称，一方面主要受疫情影响，客户逾期率也出现峰值；另一方面，公司优化资产结构，合理控制资产规模，因此业务增长和规模呈下降趋势。 9月20日，兴业银行首席策略分析师乔永远表示，消费金融是2017年以来增长最快的金融子行业。以26家独立消费金融公司为例，目前行业规模近5000亿元，近年来年均增长35%左右。但自2020年以来，受疫情影响，监管力度加大，巨头新进入等因素影响，行业增速有所放缓。 消金公司的转型升级势在必行。 9月11日，上海消费金融有限公司申请A股上市，经重庆市银行保险监管局批准。消费金融可能成为中国上市的第一家持牌消费金融公司。 对此，9月20日，中邮消金回复，目前没有上市计划。 但是，自从今年5月“技术出身”的王晓敏正式接棒中邮消金以来，上半年净利下跌幅度较大，市场关注其下半年有哪些重点方向和布局？ 受疫情影响，半年内利润大幅下降 中邮消金自2015年成立以来发展迅速，2019年实现净利润3.49亿元，比上年2.03亿元增长71.92%；实现营业收入37.25亿元，比上年20.9亿元增长78.23%。 然而，作为消金行业的“黑马”，中邮消费黄金在2020年上半年实现净利润4900万元，但与去年同期的1.39亿元相比，净利润同比下降64.75%。 对于净利润下降的原因，中邮消金相关负责人告诉记者，在疫情期间，逾期用户集中爆发，影响了本期计提。为确保资产质量，中邮黄金优化资产结构，合理控制资产规模。4月以来，中邮消金业务逐步恢复，新增逾期金额逐步放缓，增量明显下降。 9月19日，消费金融行业人士向记者透露，消金公司面临的主要问题是资金成本高、客户营销成本高、贷后压力大。风险控制能力不足，疫情出现，偿债能力下降。受国家政策、疫情和竞争压力的影响，今年持证消费黄金利润出现较大幅度下滑。 但值得注意的是，在中邮消金业绩波动的背后，除了受疫情影响外，高管频繁更换也广受争议。 据统计，中邮消金从成立至今5年，已先后有3任总经理，分别是此前历任邮储银行消费金融部总经理、邮储银行广东分行副行长等职的王蓉晖、担任过邮储银行西藏分行负责人的余红永，直到近期，王晓敏担任中邮消金总经理。 与之前直接从大股东邮储银行分行调人不同，此次，中邮消金的总经理来自内部提拔，总经理一职空缺近一年后，王晓敏由副总经理升任。 对此，9月20日，中邮消金回应记者表示，公司高管变更属于正常人事变动，公司所有高管变动，均需公司董事会审议通过，上报银保监局核准其任职资格后方可履职，有严格的监管流程。 对于之前历任总经理的邮储银行背景，中邮消金相关负责人坦言，一方面可以把银行工作实践经验、经营管理、合规意识带到公司；另一方面也是为了促进与邮储银行等股东的协同发展，探索创新模式并提升能力，充分发挥“线上+线下”的优势及合力，打造公司差异化核心竞争力。 但事实上，采用银行大集团作战、大资金、批发业务的方式，已不足以适应目前的消金行业发展，如何利用自身优势，在极“热”的消金领域立足，银行系消金还需找准自身定位。 疫情冲击波 “疫情之后行业进入洗牌期，流量数据广、负债成本低的头部机构和细分场景可靠、资产端定价能力强的垂直机构将走出低谷。”9月20日，兴业银行首席策略师乔永远向记者表示。 9月20日，中邮消金相关负责人也对记者表示，虽然疫情会给业务发展、风险控制和管理能力带来压力，影响业绩增长，但也迫使公司加快调整业务结构，加大投入在科技方面，加快科技应用，增强风险控制能力。 据悉，目前中邮消金技术人员400余人，占公司总人数的近50%。同时，今年下半年，中邮消金表示，将加强自营平台建设，巩固互联网渠道建设。 据了解，中邮消金建立了以自营渠道为主、合作渠道为辅的营销网络。截至2019年底，公司通过各渠道注册的用户数较去年同期增长近54%。 不过，记者发现，在中邮消金的主要自营渠道中，邮件钱包应用程序和主要产品“邮购贷款”和“邮购消费”近年来屡遭投诉和纠纷。疫情期间，有关“邮邮贷”的投诉量急剧增加，投诉内容主要集中在高额滞纳金上。 记者从中邮消金办公室了解到，疫情期间，公司主动为客户减免利息费用。对于部分因疫情导致无收入或无法按期还款的客户，主动减少和推迟还款。然而，很难区分他们是否受到流行病的影响，更多的用户抱怨。 投诉数量同时增加 记者查阅中国司法文书网发现，近期中邮消金案件明显增多。 据不完全统计，今年下半年以来，中邮消金与借款人金融贷款合同纠纷民事判决数已达210件。 9月18日，一位接近中邮消金的人士透露，诉讼数量在短时间内急剧增加，“因为公司与广州互联网法院进行了合作和沟通，并进行了一批诉讼。大多数诉讼是由逾期引起的” 对此，9月20日，中邮消金相关负责人回复记者，通过诉讼、仲裁等方式向金融机构募集资金，符合现代法律精神和我国整体法治的要求。以这种方式进行征收，是一个双赢的结果。 同时，据黑猫投诉平台统计，中邮消金投诉量高达2176件，投诉原因主要是“高利贷”和“暴力催收”。 对于暴力催收，有消费金融行业人士表示，对于企业来说，在这种复杂的环境下，一方面由于经营压力，不得不增加催收频率，但与这些“专业”的借款人无关。 值得一提的是，监管不断加大对消费金融规范力度。9月14日，银保监会消保局局长郭武平在新闻通气会上表示，在消费者保护乱象整治方面，发现个别消费金融公司息费过高，强制搭售保险，部分客户综合融资成本超过24%，甚至接近30%。 [32] \t