王和：保险业将从“更制度”平台走向“更技术”平台

２０２０年１０月９日下午，在金融学院３３６多功能报告厅举行《保险的未来 》赠书仪式暨“南开金融公开课（第３１期）——保险系列”活动。南开大学兼职教 授、博士生导师、国务院政府特殊津贴专家、中国精算师协会副会长、仁和研究院院 长王和代表全国保险专业硕士研究生教育委员会向南开大学金融学院２０２０级保险 专业硕士研究生赠送他的新书《保险的未来》，并以“你和保险的未来——穿越‘困 顿’的思索”为题，为金融学院保险学子带来精彩的一课。南开大学金融学院副院长 刘玮教授主持了赠书仪式和本讲公开课。 赠书仪式开始，刘玮向同学们介绍了南开保险专业硕士研究生培养项目从２０１ １年实施至今，王和教授及保险业专家学者对南开保险专硕人才培养做出的重要贡献 。此次，王和教授代表全国保险专业硕士研究生教育委员会向２０２０级南开保险专 硕每一位学生赠送新书，意义非凡，这不仅是王和老师对南开保险专硕学子的期望， 更是全国保险专硕教育委员会对南开保险专硕研究生的认可。 王和教授回顾了我国专业硕士教育的发展历程，向同学们介绍了全国保险专业硕 士研究生教育委员会的工作情况，以及已连续七届在南开大学保险专业硕士培养课程 中开拓实践项目案例教学精品课程建设的创新探索。他深情地表达了与南开保险的深 厚感情和对新一届保险专硕学子的未来给予厚望。他指出，保险业发展之迅速，与科 技是密不可分的，未来的保险业将与科技紧密结合，保险业将从“更制度”的平台走 向“更技术”的平台，从而实现保险的“再存在”。面对“不确定的”未来，对于保 险人来说，这既是挑战，也是机遇。之后，３位学生上台代表班级接受赠书，并与王 和教授合影留念。 讲座环节，王和老师首先以“万物皆数”、“极其数，遂定天下之象”等命题引 发学生思考，打开学生思维，引导学生站在全新的角度窥探“保险的未来”、“你的 未来”、“你和保险的未来”。在谈到“保险的未来”时，王和老师以汽车保险、医 疗保险、养老保险、农业保险、保险营销、保险理赔、保险精算七个方向，带领同学 们漫游时空，探讨保险领域的最新动态，展望未来发展的无限可能。 在汽车保险方面，王和老师详细说明了汽车金融、无人驾驶和出行方式变化三个 方面带来的影响。汽车金融给汽车保险带来的最大挑战来自整车厂，未来的汽车价格 条件可能出现“”Ｃ＆Ｉ模式，即“车价＋保险”，也可以理解为未来的汽车是“带 着保险下线”的。无人驾驶技术一旦普及，交通事故将减少８０％，最终导致汽车风 险保费的下降。 在医疗保险方面，分子生物学中的基因检测技术将改变整个生命科学体系，医学 影像学提升了疾病的检出率并提高治疗水平，比如甲状腺瘤。穿戴式设备将全面提升 疾病的可防可控。因此，医学的发展会改变我们对传统医疗保险的认知。 在养老保险方面，王和老师提出税收养老、住房抵押养老、保险养老机构固然会 对养老保险带来促进，但当今中国人口老龄化面临的形势严峻，并以澳大利亚、日本 为例，提出应进一步加大对第二支柱、第三支柱发展的支持力度，同时，王和老师展 望了智能家居等技术在未来养老领域的应用。 在农业保险方面，保险公司可以通过遥感和无人机技术实现“按图承保、按图理 赔”模式，通过“保险＋期货”的模式探索保险领域新发展，通过对收入保险和价格 保险深入实践提升农业保险的保障性。 在保险营销方面，移动互联网、大数据和人工智能等技术将从根本上改变保险营 销，同时，区块链技术也将重构保险经营模式，特别是相互保险模式。面向未来，在 区块链和智能合约技术的推动下，机器保险公司和自保险模式甚至可能颠覆传统保险 公司。 在保险理赔方面，智慧城市与智能交通、客户自助理赔、社会化查勘模式可以使 理赔更简便、更精确、更人性化。 在精算方面，王和老师提出大数据等技术将从根本上改变认知科学，也包括保险 ，因此，传统的基于静态数据的生命表可能面临挑战，动态生命表和动态定价模式可 能成为一种主流。以退货运费险为例，就是利用动态平衡的方式实现定价和经营稳定 。 王和老师还向同学们描绘了保险的未来，提出“保险需要回到‘起点’，在科技 赋能的前提下重新出发”，即保险行业应通过互联网、大数据和区块链等科技赋能， 改变传统的营销、精算和经营模式，实现自集合、动态定价、后信任的商业模式。 在讲座提问交流环节，同学们结合自己学习探究所得与当下热点话题，向王和教 授提问请教。 第一位同学对如何加深对区块链的理解，以及如何应用区块链技术向教授进行提 问。教授首先简要分析了区块链技术带来的变革意义，同时也展望了未来区块链在金 融保险领域的应用。区块链技术对于社会的改变将愈加广泛与深刻，其发展历程证明 了这一点。交流过程中，教授列举了钻石生产链条追踪以及牛肉品质溯源的例子，加 深了同学们对于区块链技术应用的理解。 第二位同学关注到当今基因科技的不断发展，对于保险公司如何将基因技术合理 的渗透到产品中进行了提问。教授以基因技术在保险领域过往的应用案例，特别是隐 私保护问题，指出如何将基因技术与保险产品服务结合在一起，需要行业不断探究与 尝试。基因技术对保险行业影响深远，保险公司要主动拥抱技术发展带来的红利，为 社会提供更高质量的保障与服务。 第三位同学以“保险＋期货”产品为出发点，针对保险公司与其他金融机构的合 作关系问题向教授请教。教授指出，保险行业要在发展中明确自身的定位，在参与其 他领域的同时，要始终坚守风险分散、损失补偿、财富管理的保障职能。在“保险＋ 期货”产品应用与农业领域的例子中，保险在参与期货市场的同时，扩大了其分散风 险的功能，更好的将损失进行了控制。长远来看，保险行业在其他领域的参与渗透将 不断拓展保险的发展内涵。 讲座最后，王和教授表达了对同学们的殷切期望，他希望同学们多读书、好读书 、会读书，勇敢面向未来，希望同学们在接受“这个世界唯一不变的就是变化”的同 时，更能够认知、理解并把握根本，同时，提醒广大保险学子“趋势大于优势”，殷 切希望保险学子可以用更广的视野、更长的时间维度去看世界、看行业、看自己。 讲座结束，同学们基于王和老师精彩讲座内容进行了积极思考和讨论。如何将科 技与保险紧密结合以及如何重塑保险行业以适应发展的变化，是南开保险师生及行业 从业人员需要思考和研究的问题。前辈已为后辈铺好了路，指明了方向，未来何去何 从？南开保险学子满怀期待，同学们纷纷表示，希望用自己的力量为保险大楼添砖加 瓦，站在金融保险业发展的新起点上，扎根中国，放眼世界，立足现实，追求长远， 服务行业，报效祖国，开启锐意进取、公能并进的学习发展新征程！ [32] \t