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报告:科技赋能多险种创新 头部与中小险企分道赛马

11/27
2020
来源
蓝鲸财经
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近日,众安金融科技研究院发布《2020年度保险业数字化转型报告》(以下 称《报告》),对险企数字化转型的途径、节奏与成果等方面进行了探讨与描绘。长 期而言,保险企业构建线上线下融合生态的机遇开启,行业在转型中将得以迎接以数 字化为核心架构的下一个黄金时代。这一时代将具有以新技术为基础设施,以智能化 为未来创新驱动的显著特点。 新技术推动产品创新优化,重塑产品营销、服务多环节 依托大数据、云计算、人工智能等信息技术手段,当前保险机构在产品、营销、 核保、理赔、客户服务、风险控制等领域的创新优化与价值重塑方面均取得了明显的 成效。 在产品研发方面,科技为保险公司提供数据获取支持,丰富了可应用的数据资源 维度和数量;同时为保险公司提供数据应用的支持,借助于云计算和大数据等技术, 产品开发人员可以实现对犬粮数据样本的数据分析,从而根据完整的数据表现,进行 更全面的风险评估,开发出更符合市场需要的保险产品。 同时,《报告》指出,新技术的应用有望拓宽保险获客与营销渠道。依托互联网 平台,保险公司可以通过网页、APP、微信小程序等载体多管齐下,为客户提供产 品的宣传、推广、咨询等线上服务。在疫情催化之下,今年以来“直播+社群+数字 化导流”等新兴模式纷纷崛起,在符合监管要求之下,保险短视频、网络直播营销以 其独特的表现形式、传播速率以及高互动性,部分缓解了疫情带来的运营冲击。 智能核保,即在新技术推动下实现在线核保流程的优化,通过整合新技术与互联 网平台数据优势,使移动在线核保成为趋势。 开启“医+药+险”模式闭环,风控能力、运营成本与效率凸显优势 在创新浪潮中,险企转型已硕果累累,新兴科技与保险的有机融合也初见成效。 随着数字化转型的持续推进,各类新技术如5G、物联网、区块链等应用,正在开启 保险行业的新未来。《报告》从智能康养领域出发,对未来趋势进行了描绘。 据介绍,过去十年,短期健康险进入了飞速发展的阶段,保费逐年递增,201 8年环比增长更高达148%。随着保险业数字化转型的兴起和技术的进步,大健康 布局成为短期健康险有效市场竞争的新解决方案。近年来,越来越多的保险公司开始 打造健康险服务生态,旨在达成“医+药+险”的全链条模式,使用户在服务闭环中 享受到健康保险、医疗健康管理以及互联网医疗科技平台等多重服务。 如今,健康生态已成为风口之一,随着探索的深入,各保险企业的布局方向趋于 统一。《报告》指出,目前不同保险公司的大健康布局主要由以合作支付推动健康保 险服务升级、探索“线上线下”相结合的健康医疗管理服务、建设互联网医疗科技平 台三大方向入手,连接医疗、保险、数据、药品活动,形成服务闭环。此外,在布局 的过程中,保险公司已在风控能力、运营成本与效率两大方面展示出明显优势。 中小险企借助保险科技破局,挖掘内生动力实现差异化发展 数字化保险演进速率不断提升,对于保险行业与保险企业而言,数字化基础设施 建设是保险市场稳健、持续、高效运行的基础性保障,各项新技术深度融合,技术与 业务深度有效结合,从底层基础设施建设自下而上的改变与客户的连接方式,从而改 变行业的展业模式,险企得以跨行业布局,为行业发展提供了更为多元,更为明确的 发展方向。 目前,新技术与保险业务场景切实、有效的结合是行业数字化转型的长期重点与 难点。 对于保险企业而言,技术研发往往涉及长期持续投入,其见效期也可能由于技术 研发的不确定性而拉长,而业务又往往讲求“短平快”,以最终的营销目标的实现和 入账的收入利润为导向,这就形成了天然的冲突点。同时,技术有着严谨的架构与严 密的逻辑,而业务则往往需要灵活、及时的调整。因此,技术的应用必须在业务场景 中找到切入的最优点,提高技术应用的可行性,才能发挥技术在实际的保障服务中的 最大化价值。 目前,多家头部险企已将“保险 + 科技”提升至战略地位。在此情况下,受 制于资金压力和技术实力,中小险企转型需求更加迫切,纷纷寄希望于借助保险科技 ,通过业务创新和差异化发展,帮助企业破解经营困局。 中小险企借助科技不断挖掘内生动力,通过创新业务模式、技术手段等深挖价值 业务潜力,持续探索价值转型和高质量发展之路。如在疫情期间,富德生命人寿应用 “免接触”的全新服务场景,以及空中签名、视频核保、人工智能“富小宝”展业助 手等科技手段;阳光保险通过大数据计算、AI图像定损、NLP等技术引入,支付 宝、微信小程序的对接,推出“一键赔”理赔模式,上线“千元秒赔”应用,涵盖车 险报案、自助查勘、智能定损、视频互动等功能。 值得警惕的是,对于中小型保险公司而言,往往会借助第三方技术机构,挑选符 合业务场景的科技应用技术,以缩短技术应用的整 体时长。但是,第三方技术供应 商输出质量或有参差,激烈的市场竞争之下,生命周期长短也各 有不同,更换供应 商必然将导致险企数字化转型战略一定的迟滞延后。因此,中小保险机构科技 模型 的选型风险也越来越不容忽视,必须引起中小险企的格外关注。 [32] \t
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