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新科技助力农业保险防灾减损

10/26
2020
来源
金融时报
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保险科技是金融科技的重要应用分支,近年来已经开始全面赋能传统保险领域, 促进保险服务提供方式的优化升级,甚至重塑保险市场格局,成为大幅度降低农业保 险经营管理费用和实现农业保险可持续发展的希望。 高质量发展离不开科技 数据显示,我国农业保险保费收入从2007年的51.8亿元上升到2019 年的680亿元,服务的农户从4981万户增加到2019年的1.8亿户次,业 务规模稳居世界第二;中央财政补贴的品种从6个品种扩大到现在的16个;全国农 险承保的农作物品种270余种;全国建成基层保险服务网点近4万个,基层服务人 员近50万人,基本覆盖了所有的县级行政区域95%以上的乡镇。 农业保险高质量发展离不开科技的力量。在农业保险高质量发展的前提下,利用 人工智能、区块链、大数据等新技术,财险公司继续创新和完善移动作业,标的管理 、客户管理、风险管控、大数据服务、产品创新和增值服务等农业科技运用的体系, 进一步提质增效降本,改善客户体验。 科技帮助防涝减灾 大数据对保险业定价至关重要。金融科技直接推动保险业的变革,加速险企走向 未来。 今年,受疫情以及南方地区洪涝灾害影响,经济社会的各个领域都受到不同程度 的冲击。如何做好防灾减损、助力灾后重建,是保险业的首要任务。在此过程中,科 技提供了强有力的支持和保障,极大提升了防灾减损效率。 例如,保险公司可以根据新的市场需求开发新产品,并根据新的数据维度和深度 进行动态和差异化的产品定价;可以推动保险公司承保核保、定损理赔、客户服务、 风控反欺诈等环节业务管理模式的变革;还推动了商业模式的创新,满足不断增长与 动态变化的保险需求。 灾后测定科技显身手 灾后损失测定关系到投保企业和个人的切身利益,如何让损失测定更加精准? 太保产险通过应用三维重建、空天地一体化、AIC无损探测等一系列技术,精 准测定相关灾害损失,为灾后重建提供了有力支持。三维重建技术是综合利用目前太 保产险所能应用的300多颗卫星资料,辅之以无人机探测,对一些重大灾害,特别 是泥石流、崩塌等事故,还原事故发生前的地貌特征,在灾害发生以后快速审定损失 。此外,针对不同的客户提供一键定损、远程定损、自助定损,灾害发生以后为个人 客户提供有效支持。 “我们现在已经基本搭建了完善的投保、承保、理赔、服务全流程,开发了PC 端、移动端应用以及微信小程序,这次疫情发生以后,我们的各项业务没有受到影响 。” 太保产险有关负责人介绍说。 科技服务降低服务成本 自助服务领域同样可圈可点。在这个领域,保险科技跟移动支付等金融科技是相 似的,主要通过智能手机APP实现自助服务方面的拓展。自助服务不仅可以降低农 业保险服务成本,还能提高农业保险服务的覆盖能力,符合我国农业保险发展的需求 。 防汛救灾过程中,阳光的“全能保”“一键赔”、微信小程序等科技工具发挥了 非常大的作用。据介绍,“全能保”是阳光保险的智能销售服务平台,内置风险评估 功能,工作人员只需要对标的现场拍照和输入相关数据因子,便可为客户出具风险评 估报告,提出防灾防损具体建议。 “一键赔”是阳光保险为客户提供的智能理赔工具,客户可以自助完成小额案件 的理赔,也可以通过视频远程连接后台理赔人员和专家,通过点对点的音频、视频沟 通,在线自助完成从报案到赔款支付的整个过程,同时支持线上签订赔付协议。 科技提供精准服务方案 2020年7月16日,银保监会发布的《银行保险机构应对突发事件金融服务 管理办法(征求意见稿)》指出,在保险产品开发和供给上,保险机构应当根据突发 事件形成的社会风险保障需求,及时开发保险产品,增加巨灾保险、企业财产保险、 安全生产责任保险、出口信用保险、农业保险等业务供给。加强科技运用使农业保险 中的保障方案和赔付、核保等内容更为精确,减少了人工环节,节约了成本,提高了 效率。 平安产险研发的农业保险综合信息平台就是一个好的例子。广东省是农业大省, 农产品品种多,特色作物占比高,但因地处沿海,自然灾害多发频发,区域发展不平 衡。保险作为有效的金融风险保障工具和手段,可提供精准解决方案,充分发挥保险 机制的功能作用,转移“三农”风险,提升防灾救灾能力,为农业生产保驾护航。 2020年6月,平安产险研发的全国首个农业保险综合信息平台在广东省试点 运行。该平台集政府服务、农业保险、灾害预警、防灾减灾于一身,通过将传统农业 保险投保、公示等线下作业方式转移至线上,实现农业保险数据管理线上化、电子化 、自动化、智能化、无纸化,简化农业保险数据收集,缩短财政资金拨付流程,为农 户优化投保手续、缩短承保流程,提供全方位便利,助力广东省农业保险高质量发展 。 目前,该平台可通过保险公司链接广东省23598个村,涵盖广大农户及新型 农业经营主体,逐级汇总至1468个乡119个县21个市,最终归集到省,实现 “农险数据一张图”,打造直观可视的农业“战时指挥部”。各级政府可随时查看辖 区内分区域、分品种、分保险公司相关数据,通过数据指标动态展示,大数据精准分 析及应用,为政府提供决策、防灾、减灾、救灾支持。 [32] \t
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