银行托管业务转型聚焦“增值”与“科技”

“托管银行的未来，在于以客户为核心，依靠科技赋能提供一揽子开放式的金融 服务。”１１月２７日，中国证券投资基金业协会副会长郑富仕在招商银行“托管＋ ”产品发布会暨第十届托管“金眼睛奖”颁奖典礼上如是表示。 ２０１８年以来，在资管新规等强监管约束下，国内影子银行业务急剧收缩，资 产托管行业经历阵痛。不少银行机构积极求变，探索托管业务转型路径。其中，“由 传统向增值”转型和“科技赋能”两个方向格外受到关注，一些银行已经开始布局。 托管业务的“轻”优势日益受到重视 资产托管机构在市场中扮演着怎样的角色？“托管银行一头连接着财富拥有者， 另一头对接资管机构和全市场交易结算机构。随着市场分工的精细化发展，近年来， 托管银行服务品种越来越多，已经成为资管行业生态圈的核心枢纽。”郑富仕表示。 招商银行资产托管部总经理刘波在接受《金融时报》记者采访时进一步解释道： “财富管理、资产管理、资产供应，分别从资金、产品、资产三个维度构成了资管市 场的生态链。财富管理面向委托人销售产品，给资产管理提供资金；资产管理给财富 管理供应产品，并通过投资实现资产保值增值，资产组织方通过资产供应实现融资。 为了保证资金安全，需委托第三方安全保管资产管理业务资产，并办理各项投资清算 交易指令。” 近年来，经济面临下行压力，银行存贷业务竞争激烈，息差不断收窄，特别是今 年叠加新冠肺炎疫情影响，银行业加大对实体经济让利力度，盈利水平下降，谋求轻 型化转型的需求进一步凸显。资产托管作为轻资产的中间业务，日益受到重视。 记者在上述发布会上了解到，今年以来，招商银行托管业务规模增长迅猛，截至 三季度末，资产托管总规模突破１５万亿元，稳居行业第二，增量全行业第一。数据 显示，招行当前托管规模１５．５万亿元，较年初增加２．２万亿元。 “由传统向增值”转型 为客户提供更多的增值服务，成为近期银行托管业务的重要转型方向。本次招商 银行发布的“托管＋”产品就是聚焦打造该行托管业务的增值服务体系。 据刘波介绍，招商银行“托管＋”增值服务体系，依托全新综合服务平台，在招 商银行传统网上托管银行的基础上，推出“托管＋运营外包”“托管＋投研报告”“ 托管＋交易结算”“托管＋风险管理”和“托管＋绩效评估”五大服务模块。 以“托管＋运营外包”模块为例，招商银行将１８年积累的专业托管服务优势嫁 接至外包服务，将管理人从日常繁琐的运营工作中解放出来，释放中后台产能，助力 管理人聚焦核心投研工作。 “传统的托管服务能力已成为托管机构的基本服务能力，托管业务的竞争已扩展 到增值服务领域，托管银行需要依据市场需求，不断加大金融创新，拓宽托管业务外 延。”广发银行资产托管部总经理蒋柯表示。依托中国人寿的股东背景，广发银行在 “银行＋保险”“投资＋托管”等增值领域不断创新，实现了托管规模的快速增长。 刘波表示，未来，招行将持续挖掘托管的数据价值与生态价值，链接各方资源， 依托金融科技，聚焦客户需求，继续探索“托管＋平台撮合”“托管＋现金管理”“ 托管＋税收筹划”等增值服务，并探索与资本市场相关延伸服务的更多可能。 “托管银行的未来在于进一步加强资源整合力度，打通私人银行、金融市场、投 资银行、资产管理、资产托管等业务链条，通过将托管系统与金融市场部的电子交易 平台系统连接，建立以客户为核心，构建起一整条涵盖销售、交易支持、融资融券、 托管结算、绩效分析等在内的一揽子开放式的金融服务，进一步提高客户黏性，提高 托管服务的广度和深度。”郑富仕表示。 科技赋能托管业务已成趋势 “面对突发疫情，如何保持业务的连续性？”刘波表示，新冠肺炎疫情对全行业 的托管运营工作提出了新的课题。回头来看，各托管银行积极应对，高质量完成了账 务处理、净值披露等工作。“武汉疫情发生期间，招行迅速联动，通过其他７家分行 代运营武汉分行近千只产品，保证客户服务不中断，而且这一切对于客户来说，都是 ‘无感’的。”刘波介绍说，这主要归功于该行的科技赋能。 “科技赋能托管业务的潜力巨大，我国各类财富管理的需求推动着资管行业的规 模持续扩大。托管作为一个对及时性和准确性有极高要求的服务，尤其需要借助科技 的力量提升业务效率。此外，业务创新的前提和结果均在于运营的落地和支持。银行 未来需要持续加大科技研发投入，提升数字化水平，持续挖掘托管的数据价值和生态 价值。”郑富仕表示。 今年以来，银行托管业务数字化升级趋势愈加明显。据工商银行资产托管部副总 经理金磊介绍，工商银行主要在运用最新的科技成果提升托管业务受理能力和处理效 率方面进行实践，目前正在研发智慧托管平台，包括智慧营运、智慧客服、智慧数据 、智慧风控等子系统，在不断提升自身托管运营能力、依法合规的前提下，深度挖掘 托管人掌握的大量数据，完善信息展现的渠道和方式，为管理人、投资人、委托人、 监管等参与各方提供更加便利有效的信息和反馈。 今年１１月，民生银行推出托管“易基金”增值服务平台，不仅致力于为托管客 户提供便捷、高效、智能的公募基金交易服务和体验，更致力于打造机构投资者的科 技生态系统，从机构投资者需求出发，不断提升系统科技水平。据悉，该平台不仅具 备一键开户、产品筛选、智能拆单、电子结算、集中对账等诸多行业领先的特色功能 ，而且交易资金在民生银行账户体系内闭环运作，资金安全高效，实现公募基金投资 前、中、后全流程线上化、智能化操作。 [32] \t