政府搭台　银行唱戏　共解科创企业信用融资难题

“受疫情影响，公司在整个一季度都没有开工，但到今年９月份，我们的营业额 已经达到了３亿元，公司仅用了半年时间就超过了去年的销售总额。”《金融时报》 记者近日来到江苏昆山市杰尔电子科技股份有限公司（以下简称“杰尔电子”）调研 时，公司董事长特别助理黄建军不无自豪地说。 今年突发的疫情给许多传统行业造成了不小的冲击和影响，但也不乏有企业逆势 而上。《金融时报》记者近期走访江苏多地调研了解到，一批具有“科技含量高、创 新能力强”特质的科技创新型企业，在疫情发生后展现了蓬勃的发展实力。 当前，中国的科创企业正驶入高质量发展快车道，而资本的配套则与企业发展环 环相扣。记者在此次调研中发现，借助“政银”“政银保”两种合作模式，推进政府 增信类产品创新，已成为目前我国商业银行为科创企业提供信贷支持的有效路径。 疫情催生“新商机” “全球每１０台笔记本里就有７台是在昆山生产组装的。”作为全球最大的笔记 本电脑生产基地，江苏昆山区域孕育了一批先进电子工业制造企业的发展，杰尔电子 就是其中的代表。 “对于我们这个行业来说，上半年往往是需求淡季。没想到的是，今年疫情发生 后，公司订单量大幅上涨，市场需求达到了３０％至５０％增幅。”黄建军透露。 《金融时报》记者了解到，疫情防控期间，网课以及家庭办公模式兴起，笔记本 市场需求量随之激增。相关研究机构的最新跟踪报告显示，２０２０年三季度，中国 平板电脑市场出货量约６９０万台，同比大增２１．７％，创下自２０１４年以来单 季最高同比增幅。 “冲压类制品一直是我们的主业。”黄建军向记者介绍道，杰尔电子的产品主要 是为笔记本电脑、新能源汽车、智能家居等提供精密的金属器件，企业客户包括ＨＰ 、华硕、联想、万宝路、小米等国内外知名公司。 对于一个高新科技型企业而言，能够抢抓住这次市场机遇，长久积淀的自主研发 能力无疑是核心竞争力。 “我们公司规模不算大，但是技术含量、研发能力可以在同业做到领先。我们目 前具有７０人的独立研发团队，研发人员的最高行业资历超过３０年，平均资历也有 １０年，且研发硬件配置固定资产超过３０００万元。”黄建军说。 强大的研发创新能力是许多高科技创新企业引以为傲的资本。但是在实践中，这 些企业也有着“成长的烦恼”，融资难就是其中之一。 记者了解到，对于很多科技创新型企业而言，公司在市场开拓、研发等环节对资 金需求量非常大，却常常因融资困难而面临发展瓶颈。 政府增信“力挺”创新企业 “需求拉升后，资金首先要跟上。”黄建军告诉《金融时报》记者，疫情防控期 间，企业能够抓住这次发展机遇，尤其要感谢恒丰银行苏州分行及时给予的１０００ 万元“科创贷”资金支持。 “这笔贷款大大缓解了疫情防控期间公司的流动资金问题，我们得以及时向供应 商支付货款，为整个供应链顺利运转都提供了很大的帮助。”黄建军说。 记者从恒丰银行苏州分行了解到，作为该行首笔落地的“科创贷”项目，杰尔电 子没有为这笔贷款提供任何抵押担保。那么对于银行而言，是如何解开长久以来的风 控难题的？ 从苏州经验来看，地方政府的“力挺”起到了关键的支持作用。为了解决企业信 用融资的瓶颈，苏州市金融办、人民银行苏州中心支行共同牵头搭建了地方企业征信 系统。 “在这个系统上，银行可以直接查询到企业水费、电费、税费的相关信息，从而 有效判断企业的经营情况，作为企业征信的有力补充。”恒丰银行昆山支行行长高翼 告诉《金融时报》记者。 政府将复杂的企业信息与金融机构共享，银行有了“敲门砖”，自然就打开了双 方相互了解的大门。 这还只是第一步。“政府风险分担机制”的引入更进一步缓释了银行风控压力。 据介绍，为支持自主创新型企业发展，苏州市专门设立了规模为１０亿元的信用保证 基金，以信用保证的形式，为有成长性、轻资产的企业融资提供担保和贷款保证保险 。 “政府系统对企业有一个综合打分。如果企业分值在６４０分以上，则由政府与 银行两方共担风险，分担比例为８０％、２０％。如果企业分值在６４０分以下，风 险由政府、银行、保险公司三方承担，分担比例分别为６５％、２０％、１５％。” 高翼介绍称。 政府搭好了舞台，接下来如何唱好支持科创企业这台戏，就是银行着重要做的工 作。 “科创企业融资最大的需求是‘敏捷’。”恒丰银行苏州分行相关负责人介绍说 ，为高效支持科创企业发展，该行建立起了“四专机制”，以“名单制”的形式引入 了大量优质的科创企业，对符合条件的科创企业迅速反应开辟绿色通道。 在“政府搭台、银行唱戏“的合作模式下，今年以来，恒丰银行已累计为２００ 多家科创类小微企业和个人提供融资服务，在推动其恢复正常生产经营过程中发挥了 重要作用。 积极探路综合融资服务 十九届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展第十四个五年规划和 ２０３５年远景目标的建议》特别强调，“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心 地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”。 作为科技创新重要发源地，科创企业的壮大发展离不开金融资源与金融服务的护 航。《金融时报》记者在此次调研中发现，借助“政银”“政银保”两种合作模式， 通过推进政府增信类产品创新，已成为目前我国大多数商业银行支持科创企业融资的 有效路径。 与此同时，除信贷支持外，我国银行业已开始在“投贷联动”“投债联动”等方 面开展积极尝试，通过发挥银行业金融机构的信息优势，为科创类企业打通私募股权 投资、风险投资、产业基金、信托、债权、保险等多种融资渠道。 记者了解到，在安徽，民生银行合肥分行于７月份成立了“科创实验室”，以“ 债权＋股权”的综合服务为主要业务模式，向科创企业客群提供专属授信产品。据民 生银行合肥分行副行长周飚介绍，该行还积极为制造行业的拟上市公司提供“科创实 验室”特色金融服务，如为企业募集资金账户开展资金托管和配套结算服务，针对其 拟上市提供综合金融服务等。 “‘科创实验室’聚集了安徽近２０家科技型企业，将其纳入总行‘萤火计划’ 库，民生银行总行将为这批企业搭建全国性线上线下路演平台，吸引各方投资机构为 企业增资扩股。”周飚说。 [32] \t