张家口银行三季度中间收入腰斩　一级资本充足率逼近红线

近日，张家口银行新任掌舵者接班一事成为舆论焦点，作为张家口贷款市场份额 第一的城商行，该行的经营状况、资产质量同样饱受各方关注。不过，今年三个季度 以来，张家口银行的经营指标集体出现滑坡，一级资本充足率也低于同业平均水平。 日前，张家口银行发布的三季报显示，截至今年三季度末，张家口银行实现营业 收入和净利润４７．７７亿元、１１．３９亿元，分别同比下降６．５３％、１７． ８８％，仅就第三季度的业绩而言，该行实现营业收入１７．０１亿元，环比增长１ ５．７１％，实现净利润１．５５亿元，环比下降７２．１７％。经营业绩下滑的主 要原因是该行的手续费及佣金净收入、投资收益等非利息收入大幅下降。 ２０１９以来，张家口银行多次增资扩股补充资本，但该行的一级资本充足率仍 稍显不足。截至２０２０年９月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资 本充足率分别为１１．４３％、８．６３％、８．６２％，加之该行资产质量堪忧、 资产规模增速较快，对资本充足性进一步造成压力。 记者就张家口银行的经营指标、一级资本充足率等情况致电该行，工作人员表示 “已对采访问题进行登记，会向相关负责人予以反馈”截至发稿时为止，记者未收到 对方回复。 前三季度中间收入亏损３．５４亿元 近年财报显示，张家口银行的经营业绩波动较大。２０１７年该行的营业收入和 净利润均保持增长态势，２０１８年却双双出现下滑，２０１９年该行经营指标虽重 回上升通道，但净利润增速仅２．３％。截止今年三季度末，张家口银行实现营业收 入４７．７７亿元，实现净利润１１．３９亿元，分别同比减少６．５３％，１７． ８８％，降幅较去年进一步扩大。即使分季度看，三季度张家口银行的利润也大幅缩 水，第三季度该行实现营业收入１７．０１亿元，环比增长１５．７１％，实现净利 润１．５５亿元，较二季度的５．５７亿元环比下降７２．１７％。 值得关注的是，张家口银行的非利息净收入连年萎缩，其中手续费及佣金净收入 已经出现亏损，对盈利水平持续造成压力。２０１６年时，该行的中间收入１．７６ 亿元，但２０１８年时进一步降至０．２９亿元，到２０１９年该行中间收入已亏损 ３．２８亿元。 截至今年三季度末，张家口银行的中间收入为－３．５４亿元，同比降幅达到４ ９．３７％，已超过２０１９年的亏损数额。其中，第三季度该行的手续费及佣金收 入为－１．２４亿元，环比下降７２．２２％。数据显示，前三季度该行的手续费及 佣金收入同比增长４０．６６％至１．２８亿元，但不及同期手续费及佣金支出的增 幅４６．９５％，系该行中间收入下滑的主要原因。 中间收入为何连年下滑甚至陷入亏损？中诚信国际在对该行的评级报告中解释称 “２０１９年由于压缩理财业务规模导致理财手续费收入下降，同时发放联合贷款增 加手续费支出，该行手续费及佣金净收入有所下降。此外，该行部分金融资产产生公 允价值变动损失，２０１９年非利息收入有所下降。” 在当前息差收窄和经济下行的环境下，提高中间收入已成为银行业务转型的大势 所趋。“高度依赖传统存贷业务或投资收益都会存在一定隐忧，目前息差下行压力较 大，而投资收益存在不稳定性，大力发展中间业务是银行的必然选择。银行应加大中 间业务产品创新，逐步调整中间业务结构，在夯实结算、银行卡、代理代销等基础性 中间业务的基础上向高附加值业务转型，确保中间收入持续稳步增长。”一位行业人 士告诉记者。 一级资本亟待补血 资料显示，张家口银行于２００３年３月８日挂牌成立，２０１５年１１月１０ 日经中国银监会河北银监局批准由“张家口市商业银行”更名为“张家口银行”。下 辖１０家分行、１６５家传统支行、８１家社区支行和小微支行，分布于张家口、石 家庄、唐山、廊坊、邯郸、沧州、承德、保定、邢台、衡水和秦皇岛市县区，发起成 立了１３家村镇银行。 引人关注的是，近几年来，张家口银行的资本充足性连年下滑。据年报披露，２ ０１７年该行的资本充足率还为１３．３８％，但２０１９年时已降至１１．５５％ ，截至２０１９年末，该行的一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为８．５３ ％、８．５２％，均较２０１７年下降０．７１个百分点。２０２０年三个季度以来 ，该行的一级资本充足率和核心一级资本充足率分别升至８．６３％、８．６２％， 前者仅高出监管要求０．１３个百分点，此外，该行资本充足率继续呈下降趋势，较 上年末下降０．１２个百分点至１１．４３％。 早在２０１９年，亟待补血的张家口银行就迈开了增资扩股的步伐。２０１９年 ９月１２日，张家口银行成功获得批复，注册资本由５９１８３６万元增至６２１４ ２７．８万元。 随后该行又开启新一轮增资计划，９月２５日，河北银保监局再发布公告称，同 意该行变更注册资本方案，增发股份数量不超过４亿股，增发对象为非自然人股东。 股份增发后，该行注册资本由６２１４２８万元人民币增至不超过６６１４２８万元 人民币。或受未能引入战略投资者、股东认购不顺等因素影响，张家口银行未能在６ 个月内完成变更，２０２０年４月，增资方案的行政许可批文遭到注销。不到两个月 ，张家口银行再度重启增资方案，并于６月３日重获河北银保监局审批。 记者注意到，近年来张家口银行的业务规模保持较快增速，对该行的资本形成一 定消耗。截至２０１９年末，该行的资产总额为２２５４．７５亿元，较上年末增长 １７．０９％，截至今年９月末，张家口银行的资产总额为２７３６．２２亿元，负 债总额为２５６７．３８亿元，分别较上年末增长２０．８５％、２１．５９％。 与此同时，张家口银行的资产质量面临一定下行压力，截至２０１９年末，该行 不良贷款２０．４２亿元，同比增长１４．２７％，关注贷款１４．６４亿元，同比 增长６９．２５％。考虑到张家口银行的盈利水平也波动较大，通过内生方式加快资 本积累仍具有一定难度。 [32] \t