甘肃银行王文永谈数字资源对银行业务发展的作用

科技的飞速发展深刻地改变了人们的生活习惯，使银行服务形式发生了巨大变化。如何打好数字化转型之战，成为各商业银行面临的重要课题。在这种情况下，未央网与中国电子银行网联合推出“银行家谈创新”专题报告。清华大学金融科技研究所作为学术支撑机构，关注数字经济时代中小银行面临的挑战和机遇，以及疫情带来的变化。 数字化转型已成为国内金融机构的基本共识。城市商业银行作为地方经济的参与者和见证者，近年来在数字经济浪潮下不断突破自我，以实践者和探索者的姿态，乘风破浪地走上数字化转型的道路。 作为西北银行第一股的甘肃银行积极适应金融科技发展新形势，积极打造情景服务和生态建设，充分激发科技与金融深度融合的“融合”效应。拥有30多年银行业经验的甘肃银行行长王文永在接受采访时指出，数字化转型已成为金融科技与商业银行深度融合的核心动力，是城市转型发展的有效途径商业银行。依托银行业务发展积累的高效数字资源，建立全面带动银行业务发展的良性循环机制，是商业银行面临的共同挑战。 具体采访内容如下： 记者：您如何看待金融技术在银行的应用?甘肃银行如何将金融技术应用于日常业务?通过技术增强了哪些能力? 王文永：随着5G时代的到来，人工智能、大数据、生物识别、区块链等新兴颠覆性技术与金融业务深度融合，不断推动商业银行产品设计、业务流程和服务质量的优化创新。可以说，金融技术的快速发展为商业银行的业务发展和转型赋能注入了新的活力。 甘肃银行以“服务创新、带动发展、强化管理、风险防控”为宗旨，积极适应新时期金融科技发展趋势，深入培育客户体验，积极打造现场服务和生态建设，将金融技术融入产品创新，实现线上线下协同开发，充分激发科技与金融深度融合的“融合”效应。 通过各种新兴技术的不断推广，甘肃银行为以客户为导向的产品与服务融合、加强合作、共建共享场景生态、推动传统业务经营转型等六大银行核心业务能力建设注入新动力模式以互联网运营模式为主，深化六大银行核心业务能力建设，包括客户识别、业务处理和风险控制。 渠道建设方面。我行将以手机银行、直销银行、微信银行、网上银行、互联网支付、电子商务平台六大主流网商平台为基础，将移动金融作为2020年渠道革命的重要方向，制定“移动优先”战略。通过建设以手机银行为主体，直销银行、微信银行为辅助的“一体两翼”移动终端服务主体，提升移动客户服务能力。 在获客活客方面。以全渠道数据为信息源和支点，结合外部数据，建立了较为完整的大数据服务体系。一方面可以准确匹配不同客户群体的金融需求，提高客户识别的准确性和智能性;另一方面，通过API、SDK等技术，我们可以对外输出产品和服务，借用第三方平台，增加客户的在线联系，构建“流量平台+移动终端”的客户获取模式，实现“客户捕捉、活客户”。 产品创新方面。借助大数据服务系统，我行开发了网上贷款平台，推出了一批网上贷款产品;供应链金融系统成功上线后，有效延伸了客户服务链，扩大了客户覆盖范围;此外，还推出了直销存款”、“陇盈多多利” 等网上存款产品，实现了存款产品、理财产品、信贷产品的全覆盖，有效促进了各类客户群体从线下向线上的迁移。 用户体验方面。通过生物识别技术，银行可以准确识别客户身份，广泛应用于柜台、自助设备和移动终端。2019年，我们已完成所有营业网点智能机具全覆盖，“客户自助+协同服务”智能服务模式转型初见成效。此外，该行还建设了甘肃省首个5G银行智能服务体验点，引入全自动智能服务，实现智能识别、智能营销、智能交易。 场景构建方面。围绕本地资源，通过“金融+场景+生态”模式，形成具有地方特色的区域性互联网金融在线生态系统，形成多方联动、线上线下融合的互联网金融新生态。同时，甘肃银行自建的电子商务平台隆银商城已成为践行扶贫济农、推进农产品网上交易的重要业务板块。 风险控制方面。本行以大数据技术为支撑，以欺诈防控全过程为立足点，推出互联网反欺诈平台，实现事前防范、事中监控、事后分析等实时交易反欺诈防控。系统在收集内外部数据的基础上，建立人工智能模型，并根据模型的输出结果做出相应的风险决策。 记者：在您看来，商业银行如何加快数字化转型?如何选择转型路径? 王文永：数字化转型已成为金融技术与商业银行深度融合的核心动力。如何在银行业务发展的基础上建立高效的数字资源，并利用这些数字资源全面推动银行业务的发展，是商业银行面临的共同挑战。 一是全面提高对数字化转型的认识。数字化转型既是银行转型升级和高质量发展的需要，也是改造传统银行的有效途径。金融技术创新和数字化转型可以有效提高金融服务的外部能力和内在动力。一方面通过业务在线化、数字化转型，提供更多更好的金融服务，提高服务效率，提升客户体验;另一方面，通过金融技术解决方案，实现全面风险管理，特别是增强了信用风险控制能力。 二是加强数据管理。目前，从国家层面，我们对加强数据资源整合和安全保障进行了总体部署。作为一个金融机构，还需要建立数据资源的管理机制和交易标准，明确业务逻辑和数据逻辑，不断加强数据治理，建立技术和数据中间平台，提高数量和质量，为数据打下坚实的基础。 三是注重数据应用赋能，提高数据应用能力。不同业务线应根据数据库和应用能力制定路线图和时间表。通过在线服务，可以解决城市商业银行覆盖面不足的问题;通过场景数据和大数据手段缓解信息不对称，解决定价不准确的问题;通过大数据建模等有效识别和控制风险，它解决了过度依赖抵押品的问题。 面对数字经济的快速到来，我们积极拥抱和助推数字经济，坚定数字化转型的信心和方向，把握数字时代和金融技术发展带来的重大机遇，推动“网上第二银行”落地。在整个过程中，以下几点尤为重要： 一要抓好顶层设计，全面优化体制机制。引进外部专家团队，聘请国际知名咨询公司，启动转型发展规划，完善体制机制，增强创新引领能力。 二是推进科技体制转型，建设数据分析应用能力。数据就是生产力。围绕云计算、大数据、人工智能、区块链等技术，打造敏捷it发展模式，构建科技生态系统。通过数据挖掘和应用，形成新的生产力，为企业发展提供动能。 三是加快商业模式转变，提高服务和产品上线率。以客户为中心，推进客户服务和产品的在线运营，实现渠道虚拟化、服务个性化、客户结构长尾化、商业模式生态化，审慎稳妥地推进网上资产负债业务发展。 四是加强数据治理，严格控制数字风险。商业银行要高度重视银行业务重塑过程中数字化带来的新风险，加强数据治理，密切监控客户资金流向，识别潜在风险，优化信贷体系，全面提高风险防控能力。 五是加强数据应用。积极运用数据进行准确的客户获取、营销推送和风险控制建模，提高营销和风险识别能力。 记者：很多人都提到，疫情会加速银行的数字化进程。疫情将给甘肃银行带来什么影响?甘肃银行如何应对疫情?就商业银行而言，你如何评价金融技术在抗击疫情方面的作用? 王文永：疫情对我行的影响主要是间接和可控的。在抗击新型冠状病毒肺炎中，甘肃银行积极提供政策支持，在防控风险的前提下，迅速整合资源。一是推出“防疫贷”、“医贷通”专项信贷产品，为小微企业恢复生产和再生提供政策性信贷支持。 另一方面，甘肃银行充分发挥金融科技优势，以微信公众号、网站、APP、小程序、在线智能客服等为媒介，提供更多“非接触式服务”便利。通过微信、H5等形式向客户介绍网上渠道的操作流程和防疫知识;推出手机银行“网络直播间”功能，围绕银行理财产品服务和金融服务主题，并以视频、解说等新媒体模式呈现;及时推出龙吟商城“疫区”物资采购等便民服务，让个人便民顾客足不出户就可以在网上购物;关注日常生活、再生产、再教育、助手等。推出在线套餐服务。将互联网+思维和智慧银行整合在一起，介绍了甘肃第二十六银行图书馆。同时，还丰富了在线服务和产品，支持所有新老客户从线下转移到线上，确保疫情的传播。在此期间，满足了客户的需求。 进一步认识到金融服务数字化的必要性和应用能力的重要性。未来，本行将借助新兴技术，推进业务数字化、数字化，提高风险防控和危机应对能力，进一步提高金融服务效率。 记者：甘肃银行未来在数字金融方面有哪些战略规划? 王文永：基础设施建设。重视大数据的分析和应用，考虑增加数据源，改善数据结构。考虑到双速IT系统的开发，在核心交易系统和后台，通过规模效应降低成本，打造模块化、简单化、面向测试的系统开发模式，在前端渠道、客户关系管理和数据分析等模块中，研究和开发具有极端客户体验、快速创新和快速在线的IT系统。 数据治理。采取“重点突破、整体提升、积极赶超”战略，全面提升大数据、人工智能等金融技术关键技术应用能力。通过形成全行数据治理长效机制，实行数据集中管控，实现数据说话、数据管理、数据决策、数据创新，以数据重构企业智慧，打造一批新型城市商业银行，使数据管理和数据分析成为银行价值链的一部分。 渠道和流程。启动手机银行4.0升级，构建“以客户为中心”的移动前端数字服务流程，不断提升客户体验。建立更多的“智能”线下网络渠道，增加数字应用。整合多渠道，实现社交网络、数字设备、线上渠道、线下网点的无缝连接，为客户提供快速、智能、互动、场景化的渠道体验。通过云计算，可以实现多方协作和资源聚合，使银行、金融同业、跨行业机构的流程实现在线互联，打造一个灵活的跨行业平台，整合多方数据和资源。 风险控制。运用大数据技术和分析建模工具，数字化风险控制模型，增强数据采集、存储和验证能力。扩大征信范围，与第三方机构合作，增加动态数据获取渠道，提高风险识别能力。在数字化风险识别的基础上，建立全面的风险管理体系，由“风险控制”向“风险管理”转变，注重增加数字化风险审计流程，减少大部分的文书工作和人工风险审核，提高效率，降低差错率。 营销管理。利用数字技术有效扩大客户群体的范围，通过数字挖掘发现客户行为模式和动态需求，实现普惠金融。在数字客户管理的基础上，通过大数据分析实现精准营销、内容营销和数字客户生命周期管理。借助数字化，为客户提供全面的金融服务，如市场分析、现金流量预测、营运资金效率分析等增值服务，以及基于数据洞察的分析报告和解决方案。 [32] \t