四家金融机构负责人谈银行业保险业如何帮扶企业渡难关

今年上半年，进出口银行稳外贸稳外资贷款投放９０４７亿元，同比增长５０． ６２％；工商银行小微企业贷款增幅达３５．７％，大幅完成全年增速４０％的序时 进度；光大银行民营企业的授信余额达１．１４万亿元，较年初增长超１５％；泰康 保险在线保费收入同比增长２０３％，其中健康险同比增长４２１％。 面对突如其来的疫情，我国银行业保险业以金融之力抗击疫情、支持复工复产， “战果”显著。时值年中，展望下半年，金融支持先进制造业从哪些方面入手？怎样 帮扶受疫情冲击较大的外贸企业？大型商业银行普惠型小微企业贷款４０％的增速目 标如何实现？保险资金如何发挥自身优势更好支持实体经济？ 在第２５７场银行业保险业例行新闻发布会上，中国进出口银行党委副书记、副 董事长、行长吴富林，中国工商银行行长谷澍，中国光大银行党委副书记、执行董事 、行长刘金，泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军共同出席，就外界关心的问题， 从银行业保险业自身角度进行解答。 勠力同心托底实体经济 “今年上半年，工行加大对实体经济信贷支持力度，有效降低融资成本。在信贷 投放方面，切实加大货币信贷供给总量。６月末，境内公司贷款余额居同业首位；上 半年新增贷款创同期新高。在降低融资成本方面，积极推进存量法人客户贷款定价基 准转换工作，６月末转换进度达７６％；上半年，新发放公司贷款利率４．３１％， 同比下降４５个基点，低于市场平均利率水平。”谷澍介绍道。 作为政策性金融机构，进出口银行充分发挥逆周期调节作用，助力实体经济发展 。“截至今年６月末，进出口银行上半年稳外贸稳外资累计投放贷款９０４７亿元， 同比增长５０．６２％。”吴富林披露了该行上半年稳外贸稳外资贷款数据。 实际上，在支持实体经济方面，除了银行信贷资金，保险资金则有着投资优势， 可以为实体经济的发展提供长期资金支持。对此刘挺军谈到，上半年，泰康资产投资 银行存款９７２亿元，参与各级地方政府一般债券、专项债券投资１５０亿元，参与 国有企业和民营企业债券投资１０８４亿元，募集“泰康长江经济带债券型证券投资 基金”，新增投资债权投资计划、信托计划等金融产品３３３亿元，重点投向基础设 施、交通建设、医疗卫生等行业。 另外值得关注的是，长期机构投资人是资本市场稳定和效率的基石。不久前，银 保监会发布了《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》，按照保险 公司偿付能力，差异化放宽其对权益类资产的投资比例。刘挺军评价，这一方面可以 更好地发挥保险资金长期投资、价值投资的优势，支持实体经济；另一方面也有利于 控制潜在的风险。“所以，随着投资比例的放宽和政策调整，保险资金能够更加积极 地参与到经济新动能成长和培养过程中，促进经济高质量转型和发展。” 赋能制造业高质量发展 “制造业决定了一个国家的技术水平和装备水平，同时产业链很长，细分行业又 多，涉及到千家万户的中小微企业，对金融稳定、‘六稳’‘六保’意义重大。”在 谈及制造业的重要性时，刘金作出上述形容。事实上，近日召开的银保监会年中工作 会提到，“大幅增加先进制造业和战略性新兴产业中长期资金支持”。也是基于这些 原因，近年来银行业加大对制造业的支持力度，确保资金用在“刀刃”上，并创新服 务提高精准性。 记者在新闻发布会现场了解到，截至６月末，工行投向制造业的各项贷款余额达 １．８５万亿元，较年初增长超２２００亿元，增幅１４％，高于各项贷款平均增幅 。其中，中长期制造业贷款余额超５５００亿元，较年初增长超９００亿元，增幅２ １％。 光大银行则通过对制造业中长期贷款实行贷款ＦＴＰ减点、下放额度管理权限、 扩大贷款定价授权等政策，将制造业作为服务实体经济的主阵地和信贷支持的优先领 域。截至６月末，光大银行制造业贷款余额较年初增长１１．３２％，增速高于去年 同期１６．１１个百分点；制造业中长期贷款余额较年初增长２３．６３％，高于去 年同期１７．６０个百分点。实现制造业和制造业中长期贷款较年初增量和增速双增 长，同比增速创下该行近年来新高。 刘金介绍，光大银行把制造业中长期贷款的额度管理、定价管理、前置准入审批 等权限都下放给分行，给予考核优惠，对制造业中长期贷款项目给予内部资金考核优 惠５０个基点，对先进制造业白名单企业当中的中长期贷款项目给予１００个基点的 优惠，同时加大激励考核，把支持制造业贷款评价纳入分行的平衡计分卡考核。谷澍 也表示，下一步，工行将进一步增强对制造业的专业化服务能力，在制造业产业聚集 地试点设立制造业专业化经营机构，加强制造业专业团队服务能力建设，不断健全制 造业贷款“愿贷、敢贷、会贷”的长效机制，保护基层信贷人员的积极性和创造性。 创新民营小微企业服务模式 民营小微企业的发展状况依然是关注焦点，作为“稳就业、稳外贸”“保居民就 业、保市场主体”的重要一环，银行业大力投入理应当仁不让。 今年的《政府工作报告》提出大型国有商业银行普惠小微贷款增速不低于４０％ 的要求，并且要加大首贷、信用贷比例，切实向实体经济让利。“上半年，工行小微 企业贷款增幅就达到３５．７％，大幅完成全年增速４０％的序时进度。上半年，工 行小微企业有贷户较年初净增１０．８万户，增幅超２０％。”谷澍介绍，工行在小 微企业中重点围绕信用贷款供给和“首贷户”的拓展。 信用贷款供给方面，工行根据企业生产经营数据，构建客户筛选、额度测算及风 险监测模型，创新小微企业专属信用贷款产品。例如，基于企业结算数据推出“结算 贷”，基于企业纳税数据推出“税务贷”，基于企业用电等数据推出“电ｅ贷”等。 截至６月末，该行累计推出３５３款小微企业线上信用贷款产品，为超过１００万家 小微企业主动授信近８０００亿元；小微企业贷款中，信用贷款占比近３０％。首贷 户方面，工行则通过加大与政府机构、电商平台、龙头企业等的合作力度，共享小微 企业全方位数据，扩大授信覆盖面，以及运用数字供应链融资产品，充分挖掘供应链 上下游小微企业“首贷户”市场。截至６月末，该行已累计为近２万家小微企业提供 “首贷”服务。 当然，银行也在结合自身的优势和特点，创新小微企业服务方式。传统意义上做 “大”做“强”的进出口银行正是这样的一个典型，吴福林表示，该行一方面聚焦受 疫情影响严重的外贸领域中小微企业，设立外贸产业专项转贷款，并以供应链金融为 依托，发挥进出口银行与众多核心企业紧密合作的优势，助力小微供应商摆脱弱势困 境，获得低成本流动资金。另一方面，加大转贷款投放，并拓展转贷银行合作范围， 截至６月末，小微企业转贷款余额较年初增加４３２亿元，增速近８２％，终端利率 也低于２０１９年全国普惠型小微企业贷款利率。值得关注的是，今年以来，该行还 与浙江网商银行、深圳前海微众银行、四川新网银行和中信百信银行四家互联网银行 开展创新合作，提高覆盖面。 [32] \t