利安人寿渠道业务弄虚作假被罚　股权频变或埋纠纷隐患

一张罚单，将利安人寿保险股份有限公司（以下简称“利安人寿”）推向业内视 野，渠道业务弄虚作假，线下保单“摇身一变”成网销。业内人士分析，该情况大概 率是受公司要求的网销业务占比影响，与考核压力相关，也折射出公司经营管理方面 的不足。 蓝鲸保险注意到，目前利安人寿正在推进新一轮的董事会换届，前三大股东江苏 省国际信托有限责任公司（以下简称“江苏国际信托”）、深圳市柏霖资产管理有限 公司（以下简称“柏霖资管”）、雨润控股集团有限公司（以下简称“雨润控股”） 分别派任两位董事；且由江苏国际信托推荐董事长候选人，柏霖资管牵头其他股东会 商推荐总裁候选人。 巧合的是，三家股东都曾位列利安人寿第一大股东，掌控过话语权。业内人士提 及，从利安人寿近年的股权变更以及发展情况来看，这样的经营决策模式，导致公司 没有真正的实控人，并不排除会给公司治理埋下纠纷隐患。 线下保单变网销，利安人寿弄虚作假被罚 银保监会通报称，经核查，２０１７年３月２０日至３月３０日，利安人寿通过 线下填写投保单、线下收缴保费、业务管理部手工录单的方式销售“多利宝终身寿险 （投资连结型）”，涉及保费２００９７．３万元。 不过，上述业务未通过利安人寿自营网络平台销售，也未通过第三方网络平台销 售，但公司在业务投保单上“业务销售渠道”记载为“网销”，向监管报送统计表时 ，将该业务记载为“自营网络平台－保险公司”。 时任新渠道部副总经理汤伟负责利安人寿网销业务，互联网统计数据填报由其审 批上报，对提供虚假报告报表负有直接责任。基于此，银保监会对利安人寿罚款３０ 万元，对汤伟警告并罚款５万元。 为何不如实记载？“误操的可能性不大，极有可能是受公司对网销业务占比考核 的影响”，一位保险公司管理人士向蓝鲸保险指出，这也折射出该公司经营管理方面 的不足。 保险业内人士王立刚持有相似观点，“大概率和业务考核压力有关系”。 据悉，利安人寿成立于２０１１年７月，股东包括江苏国际信托、江苏交通控股 有限公司等５家国有大型企业，以及柏霖资管、雨润控股等５家民营企业。但从开业 以来，利安人寿的经营业绩并不乐观，２０１１年至２０１７年的７年间，仅在２０ １４年略微实现７５２．９１万元的净利润，其余年份均为亏损。 在熬过寿险公司较长的亏损周期后，近两年利安人寿经营略有好转，２０１８年 实现净利润８７０８．２６万元，２０１９年实现公司净利润１０９．１２万元，合 并净利润１８０６３．０１万元。延续到２０２０年，利安人寿重回亏损状态，１季 度净亏损１５６５１．６７万元。尽管有短暂的盈利区间，目前利安人寿尚未完全弥 补亏损。 利安人寿的野心显然并未局限于弥补亏损。蓝鲸保险注意到，２０２０年４月， 利安人寿召开２０１９年度股东大会，董事会审议通过多份议案，包括《关于利安人 寿董事会换届事项的议案》，其中提及要“以尽快上市为目标，力争明年上市”。 相对于银行、券商等金融机构，上市、挂牌的保险公司数量相对较少。事实上， 不少保险公司在成立伊始或发展过程中都提及上市计划，譬如中融人寿、锦泰财险等 ，但难有落地。 上述保险公司管理人士向蓝鲸保险介绍，保险公司实现上市必须具备“硬实力” ，比如稳扎稳打的业绩，持续稳健的盈利能力，偿付能力充足，具备长期经营优势， “理想状态是通过上市与股东、员工分享公司的成长，提升经营能力，而不是纯粹通 过资本市场融入更多资金”。在业内人士看来，保险公司上市要求并不低，当前资本 市场形势也对上市构成考验。 “从利安人寿目前的状态来看，还达不到上市标准，不具备资质条件”，王立刚 指出，提出上市目标更多可能是定下发展方向。 股权频变、高管人事调整或埋纠纷隐患 不过，在走向上市之前，近年股权转让频频的利安人寿，更需要沉淀下来，打好 公司股东股权治理的基础。 ２０１８年１月，原保监会下发的撤销行政许可决定书显示，在２０１５年１１ 月的增资申请中，雨润控股违规代持利安人寿１．４１亿元股份。根据《保险公司股 权管理办法》规定，投资人取得保险公司股权的资金，应当使用来源合法的自有资金 ，且不得利用股权质押形式，代持保险公司股权、违规关联持股以及变相转移股权。 该笔违规股权清退后，柏霖资管顺位升为利安人寿第一大股东，但这一情况并未 持续。２０１８年１０月，江苏国际信托斥资约２４亿元，受让江苏苏汇、凤凰传媒 和紫金集团等３家小股东所持利安人寿的５．３１亿股股份，成为利安人寿的第一大 股东。 从雨润控股到柏霖资管再到江苏国际信托，短短１年时间内，利安人寿第一大股 东人选连连变换。 蓝鲸保险梳理，截止２０２０年１季度末，江苏国际信托持有利安人寿２２．７ ９％股权，柏霖资管持股１８．９６％，雨润控股持股１７．８２％（已被冻结）， 股权差距并不太大。 逐一来看，江苏国际信托在早前收购公告中表示，受让股权能够让公司提供更加 完整的金融服务，有利于优化股权投资配置比例，看中保险公司牌照价值；柏霖资管 更是手持两张寿险牌照，还是鼎诚人寿的重要股东，亦拟参与其最新增资计划，完成 后将持有鼎诚人寿２５％的股份，与香江金控并列为第一大股东，显然对保险公司有 所执着。 如此形势下，包括前第一大股东雨润控股在内，３家股东某种程度上的关系显得 略有微妙。从正在推进的董事会换届来看，利安人寿新一届董事会中，江苏国际信托 、柏霖资管、雨润控股各提名了两位董事。此外，由江苏国际信托推荐第三届董事会 董事长候选人；由柏霖资管公司牵头，按照市场化选聘原则，会商主要股东，推荐利 安人寿总裁候选人。 “从这种形势来看，公司没有真正的实控人，经营决策没有准心，会给公司治理 埋下纠纷隐患”，一位保险公司管理人士分析称，并不排除未来存在各方利益博弈的 可能性。 “股权变更、人事调整对公司发展都有影响，近年利安人寿业务发展相对一般， 监管处罚也不少，公司治理方面还需要加强”，王立刚表示。 [32] \t