赣州银行一支行长签字生财：受贿２００万违法放贷逾亿元

近日，据中国裁判文书网披露，赣州银行丰城支行一行长受贿２００万，帮助朋 友郑某贷款一亿多元，致使发放的贷款违规流入房地产，造成８０００余万元逾期。 该行长现已另案处理，郑某因犯行贿罪被判有期徒刑五年二个月，处以罚金人民币十 万元。 记者就如何处置尚未收回的不良贷款向赣州银行发送采访函，赣州银行表示，该 行已采取司法诉讼方式进行依法清收，并启动对相关人员的问责。 赣州银行表示，为进一步强化贷款管理，该行将严格落实监管要求，严格落实贷 款三查制度；强化合规建设，加强内控管理；加强科技手段在风控上的运用，健全信 贷风险监控机制；健全问责体系，对信贷违规行为从严、从快、从重处罚。 为获贷款伪造证明资料、注册空壳公司 被告人郑某是赣州可为广告亮化有限公司法定代表人。因涉嫌犯行贿罪，于２０ １８年１１月２０日被留置。２０１９年１月２３日被刑事拘留，同年１月３０日被 逮捕。 判决书显示，２０１１年夏天，郑某在一次篮球比赛中认识了邓某，彼时，郑某 刚开始做资金生意，听闻邓某在赣州银行南昌分行工作后，郑某便特意结交邓某，时 常约邓某打篮球、吃饭喝茶聊天。不久，邓某由南昌分行调任至丰城支行，担任该行 行长。银行刚开业，郑某给支行拉进一笔几百万元的存款，一来二往，两人关系日益 亲密。 ２０１２年初至２０１４年，郑某通过邓某陆续用一些在丰城注册的公司在丰城 支行办理了多笔贷款，授信贷款额度累计１亿余元。其中，郑某用君翔贸易公司、君 尚实业公司各贷了１０００万元，用航宇贸易公司贷了３６００万元，用恒发实业公 司、云某建设公司与聂某的荣某实业公司组成的三户联保贷款１５００万元（各５０ ０万元）；２０１３年，用云海贸易公司贷了３０００万元，用三皇新能源公司贷了 ３０００万元。 据郑某交代，贷款的７家公司中有６家为空壳公司，并无实际的生产经营场所和 业务，完全是为了在丰城支行贷款而注册或买下的，这些公司成立及股权变更的时间 距离申请贷款的时间比较短，不符合相关贷款规定；贷款资料也存在造假情况，购销 合同没有发生真实贸易，此外，有的贷款抵押物还存在价值高估情况。 虽然郑某的公司不符合贷款相关规定，但因为和邓某关系要好，郑某仍借助对方 的行长职权成功审批下贷款。据郑某母亲李某证实，郑某申请下来的贷款资金并没有 用于申请贷款的公司，而是用于她和罗某在上犹天麓裕禧和天麓广场两个房地产项目 ，最终造成贷款８０００余万元逾期。 ２０１３年底，邓某让郑某准备两百万元帮他偿还债务，考虑到邓某为自己贷款 提供了帮助和便利，且为了与邓某保持良好关系以方便日后贷款，郑某分别于２０１ ３年１１月３０日、２０１４年３月１７日转账１５０万元、５０万元至邓某指定的 账户，为邓某归还欠款。截至邓某被留置调查，２００万元尚未退还给郑某。 江西省大余县人民法院认为，被告人郑某向时任赣州银行丰城支行行长邓某行贿 人民币２００万元，并谋取不正当利益，情节严重，其行为已构成行贿罪，应依法予 以惩处。被告人郑某犯行贿罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币十万元。 房地产贷款增幅高达２３０．６９％ 公开资料显示，赣州银行前身为赣州市商业银行，是在原赣州市两家城市信用社 基础上，经中国人民银行总行批准，由地方财政、企业法人、自然人共同出资发起， 于２００１年１月１８日成立，是赣州市具有独立法人资格的股份制商业银行。２０ ０８年１１月１８日，经中国银监会批准，更名为“赣州银行”。 年报显示，截至２０１９年末，赣州银行资产总额达到１６９４．１４亿元，同 比增长２４．１４％；各项贷款余额达到９２９．９７亿元，同比增长４０．８８％ 。值得注意的是，赣州银行投入到房地产业的贷款规模较大，增幅明显。 从公司贷款行业分布看，２０１９年赣州银行贷款主要投向房地产业、水利、环 境和公共设施管理业、建筑业、制造业、批发和零售业，前五大贷款行业合计占比７ ９．３７％，其中，房地产业、建筑业占比３９．５％，房地产业贷款增长１０７． ５亿元至１５４．１亿元，占比２６．８３％，同比增幅高达２３０．６９％。 从个人贷款方面看，赣州银行个人住房贷款占该行个人贷款比重最高，且增幅较 快。２０１９年，该行个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡贷款 占比分别为５９．５８％、４．４３％、３４．０１％、１．９８％，其中个人住房 贷款增长６５．４５亿元至１３８．５５亿元，增幅８９．５３％。 从贷款担保方式看，２０１９年赣州银行抵押贷款为４２８．５亿元，增幅为７ ３．１９％，质押贷款为６７．３４亿元，增幅４２．４％。抵押贷款和质押贷款占 比合计为５３．３２％，且抵质押物以房地产为主，进一步加大了赣州银行在房地产 行业的风险敞口。 值得一提的是，２０１９年赣州银行的贷款集中度较高，已经接近监管红线。２ ０１９年该行最大单一客户贷款总额占该行资本净额的５．４％，最大十家单一客户 的贷款总额占该行资本净额的４３．０４％，逼近监管规定的５０％。 经营业绩方面，赣州银行净利润增幅不及营业收入增幅。 ２０１９年，该行实现营业收入３７．３３亿元，同比增长２０．２８％，营业 支出为２６．６１亿元，同比增长２９．１７％。受到营业支出增幅较大影响，２０ １９年该行实现净利润９．４４亿元，增幅仅为９．１２％。 记者注意到，赣州银行的营业支出中，资产减值损失一项增幅明显。２０１９年 该行的资产减值损失增长４．６６亿元至１５亿元，较上年增长４５．０３％，其中 ，贷款减值损失为１２．９１亿元，占比８６．１％，较上年末增长３４．６２％。 资产质量方面，２０１９年该行不良贷款率和不良贷款规模均呈下降趋势，但关 注类贷款增幅较大，仍面临一定资产质量下行的压力。 ２０１９年，该行不良贷款率１．２６％，同比下降０．６２个百分点，不良贷 款余额下降０．７４亿元至１１．７亿元，同比下降５．９５％，但关注类贷款增长 ８．８１亿元至２６．９６亿元，同比增长４８．５４％。关注类贷款在经济下行过 程中易转化为不良贷款，相关风险应保持关注。２０１９年该行拨备覆盖率为１８６ ．８％，同比增长３２．９４个百分点。 此外，赣州银行的资本充足水平仍有待提升。２０１９年该行资本充足率、一级 资本充足率、核心一级资本充足率分别为１３．９１％、１１．５％、１１．５％， 分别较上年末增长１．８２个百分点、１．５３个百分点、１．５３个百分点，而２ ０１９年末，我国商业银行资本充足度三项指标分别为１４．６４％、１１．９５％ 、１０．９２％。 [32] \t