二季度１１４家保险机构被罚：广、辽、黑罚单总金额全国前三

“３４４张罚单、１１４家机构、５１１５．８万元”这是银保监系统二季度开 出的保险业罚单情况。 根据普华永道发布的二季度保险行业合规监管分析，随着企业逐步复产复工，保 险行业也逐渐走出疫情影响。与此同时，监管机构对行业不合规行为的监督力度也在 不断加大。近日，银保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工 作的通知》，表明了监管从严态度和当前监管检查重点。 完善公司治理 对于二季度银保监系统开出的３４４张罚单中，普华永道分析称，３３８张罚单 （占约９８．３％）涉及罚款；２８１张罚单（占约８１．７％）涉及警告；９张罚 单（占约２．６％）涉及撤销高管任职资格；７张罚单（占约２．０％）涉及停止接 受新业务；１张罚单（占约０．３％）涉及吊销业务许可证。 具体而言，９张处以“撤销高管任职资格”的罚单涉及３家财产险公司、１家寿 险公司和２家中介机构，主要违法违规事由包括农业保险承保理赔档案不真实、不完 整，妨碍依法监督检查行为，编制虚假资料行为，未经批准变更经营场所等。 ７张处以“停止接受新业务”的罚单涉及３家财产险公司和４家中介机构，主要 违法违规事由包括虚列费用、给予投保人合同约定以外的其他利益，未按照规定使用 经批准的保险条款，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等。 １张处以“吊销业务许可证”的罚单涉及１家中介机构，违法违规事由为给予投 保人保险合同约定以外其他利益。 其中，二季度银保监系统开出的３４４张罚单中，财产险公司罚单数量和金额均 为最高，罚单数量达到１５７张，占比４５．６４％；罚单金额３１５４．６万元， 占比６１．６６％。 值得一提的是，持续完善银行保险机构公司治理，将是银保监系统重点监管的领 域。７月２０日，银保监会２０２０年年中工作座谈会强调，严格规范股东股权管理 ，加强股东资质审查，实施股东入股“承诺制”，对违法违规问题股东坚决实施行业 禁入。强化“两会一层”履职监督，督促提升董事专业性独立性，强化监事会依法独 立行使监督职责，加强高管层履职行为规范。进一步规范信息披露范围和内容，建立 重大违法违规股东公开常态化机制，强化外部监督和市场约束。 广东开具的单笔罚金最高 从处罚区域分布看，广东省、辽宁省和黑龙江省三地监管机关开具罚单总金额在 全国位于前三。 对于三地监管机关开具罚单的共性和差异，普华永道分析称，广东省开具罚单数 量少，但平均单张罚单处罚金额高。二季度广东省监管机关开具２０张罚单中，包含 １００万元以上巨额罚单４张，４张罚单金额合计占总罚款金额７１．９％。处罚对 象均为财产险公司，处罚类型包括虚构保险中介业务方式套取费用、给予投保人和被 保险人保险合同约定外的其他利益、利用业务便利为保险公司谋取不当利益等多项违 规并罚。 ７月２７日，广东银保监局２０２０年年中工作座谈会要求，深化农合机构改革 ，持续巩固改革成果。严防乱象反弹回潮，严防影子银行死灰复燃。盯紧重点机构、 重点地市，继续保持车险市场乱象整治高压态势。对违规行为露头就打，严防乱象反 弹。坚持“房住不炒”定位，促进房市平稳健康发展。继续稳妥推进重点案件、重大 风险处置。 与此同时，辽宁省开具罚单数量最多，但平均单张罚单处罚金额较低。二季度辽 宁省监管机关开具罚单数量是全国平均水平的近４倍，是同为东三省的黑龙江省的约 １．５倍，但平均单张罚单处罚金额低于全国平均水平。处罚类型主要包括业务财务 数据不真实、部分保单存在欺骗投保人、被保险人的问题、虚列服务费套取费用等。 此外，黑龙江省开具罚单数量多，但平均单张罚单处罚金额不高。二季度黑龙江 省监管机关开具罚单４０张，处罚金额总计５５８．９万元。平均单张罚单处罚金额 在全国平均水平附近。处罚类型主要包括业务财务数据不真实、部分保单存在欺骗投 保人、被保险人的问题、虚列服务费套取费用等。 ６月２４日，银保监会发布的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看” 工作的通知》要求，防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复 产等各项政策落到实处。 普华永道指出，严监管环境下，保险机构需进一步深化合规管理工作，就监管检 查发现的主要问题开展自查自纠，持续深入整治重点领域重点问题，同时检视和完善 公司合规机制，持续提高合规管理水平，为业务可持续发展创造良好环境。 [32] \t