保险反洗钱评级结果出炉　这些“补丁”还得尽快打

监管排查与保险公司自查已成为保险业反洗钱工作的常态。上海证券报记者昨日 独家获悉，近日，多地监管部门针对保险公司开展了反洗钱分类评级，综合固有风险 和管控措施评估情况，确定了保险公司的分类评级结果，并就评级结果进行了通报。 与其他金融行业相比，保险业目前遭遇的洗钱冲击相对较小，但保险产品和保险 交易的固有特性（投保自由、退保自愿、缴费方式灵活、可以保单贷款等），为洗钱 者提供了可以利用的平台，并且呈现手段多样化、隐蔽性高的趋势。不法分子将非法 所得通过购买保险产品，再通过配套方式，将保险产品“洗”出合法收入。 保险洗钱手段的日趋多样化，给防范保险洗钱带来了一定难度。有业内人士告诉 记者，从行业摸底情况来看，部分案件洗钱手法隐蔽性较高。一是隐瞒真实身份和职 业，以逃避保险公司强化的客户身份识别措施；二是在多家公司分散投保。 从反洗钱分类评级情况来看，保险公司开展反洗钱工作仍然存在一些问题，急需 打上“补丁”。尤其是保险公司事先发现可疑交易的能力仍有待提高。 在固有风险情况方面，监管部门发现，部分保险公司的客户身份信息缺失问题较 为突出。一是关键身份信息缺失，个别寿险公司和部分财险公司的个人和单位客户证 件类型、证件有效期未在系统内登记或登记错误。二是职业信息不明确，部分寿险公 司和财险公司２０％以上个人客户职业信息不明，其中个别财险公司个人客户职业信 息不明的比例甚至超过９０％。 在管控措施情况方面，部分保险公司在可疑交易报告方面也存在问题。比如，异 常交易预警情报价值和人工甄别分析质量不高，部分保险公司可疑交易监测标准全年 无预警，且长年不变；部分保险公司可疑交易预警批量排除、排除理由单一，或批量 上报且分析简单。 在业务洗钱风险研判方面，保险公司的问题也不少。比如，部分保险公司未制定 统一的研判流程，未设计具体评估指标；部分保险公司的产品、业务洗钱风险研判流 于形式，未客观反映真实洗钱风险；部分保险公司评估的中低风险产品存在退保方式 灵活、理赔资金去向不易追溯等特征。 之所以出现上述问题，与部分保险公司对反洗钱工作不重视有关。比如，部分保 险公司洗钱风险管理工作未完全实现系统化，依赖纯手工方式开展反洗钱基础性工作 的问题仍然存在，导致客户身份初次识别、持续识别以及可疑交易报送等工作的及时 性难以获得保障。甚至还有个别保险公司在核心业务系统中竟然连自然人客户的国籍 、职业等字段都未设置。 就目前存在的一些问题，监管部门要求各保险公司应继续完善洗钱案件风险评估 ，强化可疑交易监测和报告，妥善处置洗钱案件风险。 在上述通报中，监管部门明确指出，各保险公司应从固有风险和管控措施双维度 正确认识分类评级结果，反洗钱工作是否到位主要体现为管控措施的评分，固有风险 的评估结果除由各风险特征值决定，一定程度上还与保险公司的业务类型、服务规模 所挂钩。 “各保险公司要不断加深对反洗钱工作的理解，务必把洗钱风险自评估工作做深 、做细、做实，在正确认识自身面临的洗钱威胁、找准风险管控薄弱环节的基础上， 不断完善各类工作机制，细化业务流程，力争实现反洗钱工作有效性的全面提升。” 监管部门在通报中强调。 [32] \t