银行数字化转型加快 科技引入金融活水

银行机构如何跟上数字化趋势，在实践中寻求转型?如何使资金流向实体经济，实现精准灌溉?如何在充分发挥技术力量的同时有效防范金融风险? 建行手机银行、微信银行提供全天候服务;光大银行依托区块链技术推出的产业链金融服务工具，为解决中小企业融资难题提供数字化解决方案;上半年，邮政储蓄银行总行信息技术队伍增长20.35%…… 近期，上市银行发布的2020年半年报显示，银行业机构积极部署金融技术，不断努力，取得了积极成效。在帮助金融业准确滴水到实体经济的同时，也进一步提高了银行业的风险控制效率和水平。 银行加快数字化转型，提高服务效率 今年以来，防疫工作恢复生产，数字经济进一步加快发展，银行业机构服务升级得到进一步催化。 半年报显示，建行以金融科技支撑智慧金融和智慧生态建设，推动新型零售向数字化、智能化、网络化转型;光大银行手机银行、阳光惠生活、云缴费APP月活动量2338万次，同比增加832万元，增长55%;交通银行从制度建设到人才培养都进行顶层设计，加大了金融技术资源投入和人才队伍建设。 中国人民大学教授、金融证券研究所联席所长赵锡军表示，从以实体网点为主的“水泥银行”，到以网上银行为代表的“鼠标银行”，再到以手机银行为代表的“指尖银行”，金融服务模式的转变反映了数字化已成为现代经济社会的一大发展趋势。 近日，交通银行董事长任德奇在接受专访时表示，“疫情下银行数字化转型步伐明显加快，效益持续显现。银行业机构要加快完善顶层设计，着力提高客户满意度，增强科技引领能力。” “对一些行业来说，数字化已经从加码变为势在必行。”建行董事长田国立在“建行大学数字金融系列大讲堂”上表示，这一流行病是一次真正的压力测试，是数字金融的试金石，是银行数字化转型的加速器。 科技让实体经济实现精准“滴灌” 借助科技手段，引入金融活水，实现精准滴灌，这在很多银行的半年报中都有所体现。光大银行依托区块链技术，推出了全新的产业链金融服务工具“光通信”，为解决中小企业融资难题提供了高效的数字化解决方案。 截至6月末，网上小额贷款余额3607.3亿元，比上年末增长75.95%。通过对工商、税收、电力等多维信息的交叉验证，建行对小微企业进行了三维全息画像，建立了主动信用模型。 赵锡军表示，过去金融服务实体经济的主要方式是融资。随着金融机构数字化能力的提高，金融不仅可以提供融资服务，还可以利用科技力量优化服务模式，对实体经济实施精准滴灌，从而带动现实需求。 服务实体经济，扶持小微企业，各类银行各具特色。 中国银保监会普惠金融司司长李均锋8月25日在国务院例行政策吹风会上表示，大型国有银行要加快数字化转型，广泛对接公共部门企业相关信息，开发大数据风险控制模型，对小微企业客户进行接入和风险控制。 “中小银行利用贴近社区和企业的优势，努力为当地经济服务;新兴互联网银行利用数字信贷产品，为成千上万的小微市场参与者提供高频流动性。”李均锋说。 高科技在防范金融风险中起着重要作用 在贷款规模上升的情况下，如何有效控制不良贷款的增长? 人脸识别完成在线客户身份验证，并利用大数据和人工智能算法为小微企业构建智能化风险控制系统近年来，金融技术越来越多地应用于风险防范，消除隐患。 如依托工商、司法、征信、税务、发票等数据，邮政储蓄银行优化了贷前自动评估模型，完善了自动风险预警和“触发”贷后检查功能，进一步提高了风险预警能力。 “据调查，邮政储蓄银行小微企业贷款延期还款业务资产质量可控。”邮政储蓄银行副行长邵志保在该行2020年中期业绩发布会上表示，下一步，邮政储蓄银行将继续密切监测小微企业贷款风险状况，摸清底数，准确分类，足额拨备，科学评估延期还款政策到期后的风险状况，做好风险缓释工作。 技术是一把双刃剑。金融技术不仅提高了金融服务质量和风险防控效率，而且在一定程度上对信息安全和隐私保护提出了更高的要求。 新网银行首席研究员董希淼认为，要加强法律法规的顶层设计，加强行业治理，呼吁互联网公司和金融机构提高行业自律意识，增强保护个人信息、用户信息和用户隐私的意识和能力。 [32] \t