在数字化“武装”下主动出击　建行湖南省分行全面筑牢风控堤坝

金融活，经济活；金融稳，经济稳。在经济下行、动能转换、打好疫情防控阻击战的攻坚阶段，监管机构发出了坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战的号召。 为此，建行湖南省分行勇做防范化解金融风险的中流砥柱，将数字化、精细化贯穿到风险识别、化解、处置、阻隔全流程，创新数字化风控模式，完善全面主动智能的风险管控体系，通过精细化管理提质增效，实现稳增长与防风险的均衡协调，为实体经济发展提供了坚实的金融支撑。截止8月末，该分行累计投放各类贷款3325亿元，同比多投591亿元；累计投放普惠贷款540亿元；主动向20余万家企业减收利息和服务费8.55亿元，新发放贷款利率比年初下降0.47个百分点。“加强风险把控力度，坚决守住风险底线，是国有大行应尽的重大责任。”全国人大代表、该分行党委书记、行长文爱华表示。 线上+线下 精准识别风险隐患 平均每天近30次风险预警，涉及千余客户、金额逾200亿元……据了解，借助金融科技，该分行用好用足全面风险监控预警平台，加强考核督导和数据分析，做到按日监测、按旬追踪、按月通报，对系统预警事项及时开展风险甄别、风险核查与跟踪管理，对系统监控发现风险突出的客户进行拦截或及时退出。超高频次预警拉开了一张巨大的数据网，让尚处于萌芽状态的风险隐患无处藏身。 做防范化解金融风险的中流砥柱，前提是要练就准确判断和精准识别风险隐患的“火眼金睛”。“正是在线下排查中，我们发现某客户实际控制人信用卡逾期，在核实相关情况时，相关人员闪烁其词、回避问题的态度引起了客户经理的高度警觉。在进一步调查后，揭开了客户实际控制人名下有较多民间高息融资的真相。类似这样的风险排查，今年来湖已开展了数百次。”该分行有关负责人说。 立足“救”与“扶” 精心化解风险暴露 “我们马上为您调整还款计划。”受大雨影响山体滑坡，湘西州泸溪县某公司发电机组被巨石砸坏。在自然灾害面前，该分行首先想到的不是贷款的回收，而是第一时间为受灾企业调整了还款计划，缓解客户还款压力，与客户一道共渡难关。 “防范化解金融风险要一切为了人民利益。”文爱华说，疫情期间，该分行先后为3300多户企业办理了延期还本付息，并通过增加信用贷款和中长期贷款等方式帮助企业渡过难关。 中流砥柱要善担当。该分行建立了 “20大”项目化解、重点项目风险化解和资产质量管控督导、重点行帮扶等机制。长沙某纸尿裤生产企业，因过度扩张，资金链断裂，生产完全停滞，出现大规模逾期，先后被多个债权人起诉查封。疫情暴发之初，该分行积极与其沟通，重新商定分期还款计划，解封生产厂房，协助客户转型生产口罩，并为之提供全方位的金融服务。截至目前，该企业已生产口罩超10亿片，成为国内口罩生产龙头企业之一。 中流砥柱更要能担当。在风险化解过程中，该分行始终立足于“救”与“扶”，认真分析具体情况，采取最合适的风险防控措施。 “没有建行的帮助，我们已经破产了。”某民营企业因流动性紧张，多笔贷款出现逾期，被多个金融机构告上法庭，部分资产被查封，员工工资被拖欠，企业濒临破产清算。在精准分析研判其经营状况后，该分行主动向监管部门汇报，召集相关金融机构成立了债权人委员会，提出风险化解方案：一方面不断贷、抽贷、起诉、查封；另一方面帮助企业改善经营状况，停止盲目扩张，催收应收账款，处置闲置资产，引入战略投资者。在多方努力下，违约因素得到消除，该企业已初步走出了困境。 一户一策 精细处置风险不良 越是有惊涛骇浪袭来，中流砥柱就越发巍然挺立，展现平波镇浪的巨大力量。面对疫情带来的不确定性因素，惟有以自己的确定性去应对。在不良贷款面临较大反弹压力的特殊时期，该分行有序处置重点领域突出风险，不良资产的处置“分类施策、精准拆弹”，实现稳增长和防风险长期均衡。 针对重点项目，该分行成立风险化解团队，制订“一户一策”风险处置化解方案，做到“应收尽收”“应诉尽诉”。某企业经营亏损，生产停滞，已经资不抵债，由于该企业各种关系错综复杂，风险处置面临重重困难，唯一有效的资产是其拥有的某公司49%的股权。但该股权已经被质押，且已被多家金融机构及民间借贷债权人冻结，对应的债权金额远超股权的价值，查封该股权的更是涉及三省九家法院。为此，该分行坚持依法诉讼保全，牢牢盯住财产线索，保持对已核销贷款追索执行的高压态势。同时主动与客户及相关债权人沟通，积极寻找买家，经过数十次的沟通，达成股权转让协议和股权转让款分配协议，最终收回现金6000多万元。 盘活上迁、呆账核销、批量处置、资产证券化……该分行综合运用多种手段进行不良资产的处置，截至8月末，完成不良资产处置超27亿元，释放出更多信贷规模，更有力地支持实体经济发展。 “分行风险管理的精细化程度也越来越高，由事后到事前、从被动到主动、从关注结果到关注过程，不仅关注回收了多少不良贷款，而且关注不良贷款的分布形态以及占用经济资本的多少等，全辖算精细账的能力显著提升。”该分行有关负责人说。 疏堵结合 精确阻隔风险传染 越是在船到中流浪更急的时候，越需要迎难而上疫情给中小企业带来了严峻考验，某农牧企业及其上下游众多养殖户资金紧张，饲料物资面临短缺，众多生猪“嗷嗷待哺”。该分行了解情况后，立刻发起申请，不到三天时间为客户发放信用贷款1.5亿元，避免因核心企业流动性不足影响到产业链上企业生产经营。 “现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣。有的上下游企业生产、销售受阻，资金链断点可能成为复工复产堵点。” 该分行公司业务部总经理安利介绍说，今年以来，该分行借助网络供应链平台，积极搭建产业链防火墙，救助产业链上的关键企业，为其上下游近4000户中小微企业累计提供融资逾140亿元，全力保障了供应链的稳定运转，有效阻隔风险在市场主体间传染。 精雕细琢始得玉，千锤百炼方成钢。经此一役，该分行更加自觉地提升防范化解重大风险的意识和能力。针对近年来非正规金融活动异常活跃，非法集资、民间高利贷、不规范的网络金融业务等有向银行业传染风险的趋势，该分行一方面运用外数慧查、全景视图等大数据工具，校验客户基本信息真实性，推进反欺诈平台建设，防范机构包装客户获取我行贷款；另一方面严格核实客户信贷资金用途，利用大数据监控客户资金流向，助力贷后管理，避免资金空转套利，严防信贷资金流入民间借贷市场。 同时，该分行还积极加强投资交易类业务的风险管理，严格遵循监管及总行相关规定，杜绝理财业务多层嵌套，资产负债期限错配，隐性刚性兑付等情况。积极构建投资交易业务与信贷业务之间有效的隔离墙，严格按照监管部门要求，严禁违规用信贷资金直接承接或者变相承接理财业务、投资交易业务。 [32] \t