工商银行等４家金融机构存“乱象”　银保监会点名通报

今年以来，新冠肺炎疫情对实体经济造成巨大影响，党中央、国务院高度重视金 融支持实体经济发展、要求降低企业综合融资成本、缓解中小微企业融资难融资贵问 题成为重中之重。 日前，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，发现 仍有银行保险机构在贷款中存在违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务 费和代理手续费等行为，包括工行、民生银行、兴业银行、平安集团旗下平安普惠在 内的４家金融机构被点名通报。 乱象１：违规收取“两禁两限”费用 银保监会的通报显示，在２０１７年１月至２０１９年１０月，工商银行江西分 行等９家分行违规向２０户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限” 费用２２８４．８７万元。 何为两禁两限？根据原银监会在２０１１年发布的《关于支持商业银行进一步改 进小型微型企业金融服务的补充通知》中的规定，除银团贷款外，商业银行不得对小 型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费 、咨询费等费用。 除了工商银行以外，民生银行集团金融部和部分分支机构也被点名存在违规向小 微企业收取“两禁两限”费用的行为，经查，在２０１６年９月至２０１９年１１月 ，民生银行违规向小微企业收取“两禁两限”费用４３６９．５３万元。 其中，民生银行北京分行等三家分行违规收取贷款承诺费，涉及３户、４笔，金 额合计１３７２．４８万元。民生银行总行集团金融部和民生银行福州分行等１７家 分行违规收取银行承兑汇票敞口管理费，涉及１８０户、１９７５笔，金额合计２９ ０５．３５万元。 另外，民生银行总行集团金融部和民生银行上海分行等５家分行违规收取法人账 户透支业务承诺费，涉及８户、１０笔，金额合计９１．７０万元。 乱象２：存在捆绑销售保险情况 除了贷款存在乱收费情况以外，民生银行还被指出在已有抵押的前提下向客户销 售保险费率较高的人身意外险，提取高额代理手续费。 经查，２０１６年９月至２０１９年１１月，民生银行共有１０．１９万笔小微 企业个人经营性贷款（担保方式为抵押）的客户购买了该行代销的借款人意外伤害保 险，６７％的借款人意外伤害保险保费金额／贷款金额不低于０．４０％。 该行与绝大多数保险公司通过总对总合作协议，约定代理手续费率为保费的５０ ％～８０％。例如，民生银行杭州分行２０１６年９月至２０１９年１１月期间２６ ８４笔个体工商户及小微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的借款人意 外伤害保险。 客户向光大永明人寿保险公司支付保费１８４７．２４万元，光大永明人寿保险 公司向民生银行杭州分行支付代理手续费１４７７．７９万元，代理手续费占保费的 ８０．０２％。抽查部分保单显示，相关保险费率为０．３９％～０．５％，是一般 人身意外险的数倍。 另外，银保监会还通报了助贷机构存在违规抬升企业综合融资成本的行为，平安 保险（集团）下属平安普惠与兴业银行合作发放小微企业普惠型贷款，强制捆绑销售 保险，收取高额服务费，推高综合融资成本。 经查，中国平安保险（集团）股份有限公司下属平安普惠融资担保有限公司在与 兴业银行合作开展普惠型贷款业务时，强制捆绑销售中国平安财产保险股份有限公司 借款保证保险，未提供其他增信方式或其他保险公司产品供客户选择，侵害了消费者 的自主选择权和公平交易权。 而兴业银行则依赖第三方合作渠道获客，忽略对合作方收费情况及综合融资成本 的评估。 银保监会表示，目前正在会同有关方面对督查检查发现的问题依法依规处理。国 务院办公厅督查室将密切跟踪相关工作进展，督促推动问题整改到位。 记者注意到，今年５月，银保监会等六部门发布了《关于进一步规范信贷融资收 费降低企业融资综合成本的通知》，从信贷融资的四个不同环节：信贷环节、助贷环 节、增信环节和考核环节细化监管要求，规范信贷融资的收费与管理。 切实维护贷款企业知情权、自主选择权和公平交易权，不得利用市场优势地位附 加不合理条件、强制捆绑销售、转嫁成本、违规收费，变相增加小微企业隐性融资成 本。 [32] \t