中信银行“信e链”缓解小微企业融资难题

截至2018年底，全国规模以上工业企业应收账款余额约14.3万亿元，比上年增长8.6%，应收账款占规模以上工业企业主营业务收入的13.99%。随着供应链复杂性的不断提高，供应链的水平呈现出不断提高的趋势，供应链中的企业，尤其是小微企业，有大量的应收账款需要盘活。中信银行“信e链”产品以优质核心企业网上开立的无条件支付承诺和债权凭证为基础，为核心企业及其N级供应商提供“一点接入、自由流通、多层渗透”的全流程网上供应链金融服务。通过企业网银、核心企业自建平台、第三方供应链管理平台等多种对接模式，产品引入工商大数据、自动发票审核、中登自动注册等手段，强化现场和数字化风险控制手段。随着标准化电子支付凭证的多层次流通，为核心企业的上游N级供应商提供全流程的快速网上融资服务。它具有手续简单、灵活高效、不受地域限制的业务特点。通过扩大核心企业的商业信用，有效解决了中小企业的融资问题。 基于产业场景的供应链发展助力 2017年，国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新应用的指导意见》，提出“鼓励商业银行和供应链核心企业建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小企业提供高效便捷的融资。频道。”2019年，中共中央、国务院发布《关于创造更好的发展环境支持民营企业改革发展的意见》，提出“依托供应链推进票据、订单等动产质押融资，鼓励第三方建立供应链综合服务平台”。中信银行作为国内最早从事供应链金融服务的商业银行之一，多年来深入涉足汽车、建筑、医疗、钢铁、电力等行业，尤其是汽车行业，构建了覆盖汽车产业链上下游到终端消费者的专业服务平台。为了更好地服务基于产业场景的实体经济，中信银行于今年8月正式成立交易银行一级部门，协调全行供应链金融业务发展，创新开发一批供应链金融场景下的线上、自动化产品。中信银行推出的“信e链”产品，通过标准化的业务模式和流程，嵌入建筑、医疗、钢铁等多行业场景，为行业提供金融解决方案。第一，有利于核心企业的信用传递，为其上游n级供应商带来金融服务，延伸提供覆盖产业链的金融服务;第二，有利于核心企业的供应链管理，利用核心企业的信用增加其上游供应商的信任，有助于提高其综合运营能力和信息化水平，以及上游供应链的整合能力;第三，有利于降低中小企业的融资成本。通过核心企业信用提升和科技手段，为中小企业提供在线、低成本的金融服务。中信银行为1000多家中小企业解决了融资问题;第四，有利于提高制造能力和金融服务水平。中信银行与AVIC、比亚迪、TCL、河北钢铁、宝武钢铁等制造企业有过合作。，以核心信贷服务为上游供应商提供高效便捷的融资，实现协同。产业链健康发展。 应用区块链技术整合创新供应链解决方案 供应链金融业务的特点与区块链的技术特点高度兼容，形成了区块链的自然应用场景。将区块链技术授权给供应链金融被认为是数字金融的大趋势、产业和金融生态的发展以及区块链产业的应用。中信银行在区块链的应用也走在银行的前列。信e链产品与康佳集团的整合，实现了“区块链供应链”的供应链金融模式，实现了应收账款在业务中的流通，提供了一条专线。上化供应链融资产品利用区块链将核心企业平台与中信银行系统连接起来，形成了可靠的业务数据访问方式，实现了融资过程的透明、在线流通和量化监管。不间断的信任链可以保证整个财务流程数据的实时同步和有效配合，减少虚假融资的发生。未来，中信银行将继续利用技术推动创新，实现供应链金融生态的可持续创新和发展。 [33] \t